• История Центрального банка РФ и его функции

     

    Центральный банк РФ и его функции

    В экономическом развитии любой страны наступает момент, когда для нормального функционирования рынка, в том числе и финансового, необходимо наличие государственного органа контроля и регулирования, каким является центральный банк.

    Рыночные отношения подразумевают свободу распоряжения частным капиталом, что обеспечивают коммерческие банки. С другой стороны, рынку необходимо государственное регулирование, что требует особого института.

    Выделение из общего числа банков одного, наделенного особыми функциями, является началом формирования двухуровневой системы во главе с центральным банком, который является посредником между государством и банковской системой.

    Центральный банк одновременно сочетает в себе свойства государственного ведомства и коммерческого банка, регулирует денежные и кредитные потоки, используя инструменты, закрепленные за ним законодательством. Традиционно центральный банк выполняет следующие функции:

    • монопольная эмиссия банкнот и организация их обращения;
    • осуществление рефинансирования кредитно-банковских институтов;
    • регулирование денежно-кредитной и валютной политики, обеспечение устойчивости национальной валюты;
    • осуществление банковского надзора;
    • является финансовым агентом правительства.

    История Центрального банка России тесно связана с историей возникновения банков в стране, которая приходится на середину XVIII века. В 1733 г. Монетная контора, открытая при Петре I в Петербурге, была преобразована в Монетную канцелярию, которая стала выдавать ссуды под 8% годовых с залогом золота и серебра. Этим ознаменовалось развитие в стране кредитования и банков.

    Начальный период развития банков в России (1733–1860 гг.) характеризовался монополией государства: сначала была создана система государственных банков, и только затем – частные коммерческие банки. Банки в основном осуществляли ипотечное кредитование, а с 1770 г. начали проводить депозитные операции.

    Второй период (1860–1917 гг.) развития банковской системы связан с ее кризисом в результате Крымской войны. Снизился спрос на кредиты, и было принято решение об упразднении казенных банков. Их средства и обязательства были переданы вновь созданному 31 мая 1860 г.

    Государственному банку Российской Империи (Госбанку России). Госбанк осуществлял прием вкладов, покупку и продажу золота и серебра, учетно-ссудные операции, а позже и кредитование промышленности. С принятием нового устава в 1894 г. расширились функции и полномочия Госбанка, он стал подчиняться Минфину.

    В период 1895–1898 гг. с помощью денежной реформы Витте, установившей золотой стандарт рубля, было введено 100% обеспечение золотом основной массы банкнот, находящихся в обращении, и их свободный размен на золото. В России появилась устойчивая денежная система, которая способствовала развитию экономики. Госбанку было предоставлено исключительное право эмиссии.

    В начале ХХ века кредитные билеты, выпускаемые Госбанком, на 92% процента были обеспечены золотом. В 1908 г. стал функционировать первый расчетный отдел, осуществлявший погашение взаимных долгов коммерческих банков через их текущие счета в Госбанке. Госбанк становится банком банков России, оставаясь зависимым от правительства. Накануне первой мировой войны Госбанк России был одним из влиятельнейших банков в Европе.

    После революции в 1917 г. и прихода к власти большевиков, на банковское дело была введена государственная монополия. С 1918 г. Госбанк, после объединения с частными банками, которые были национализированы, переименован в Народный банк Российской Республики, а затем в Народный банк РСФСР.

    Основной задачей банка на этот момент была эмиссия бумажных денежных знаков, а к осени 1918 г. банк занимался сметно-бюджетной работой и финансированием народного хозяйства. Кредитные операции банк больше не осуществлял, поскольку были введены безденежные расчеты между госучреждениями и предприятиями. Расчеты производились в порядке сметного финансирования предприятий, доходы которых зачислялись на счета государственного бюджета.

    Госбанк трансформировался в орган, обслуживающий совместно с финансовыми органами правительства бюджетные операции. Функционирование двух параллельных структур являлось нецелесообразным. Кроме того, воплощаемая большевиками идея безденежного хозяйствования и существование Народного банка были несовместимы.

    Это привело к упразднению Народного банка РСФСР. Банковские операции, количество которых было незначительным, осуществлялись Центральным бюджетно-расчетным управлением Наркомфина.

    Государственный банк был вновь восстановлен в условиях проведения НЭПа (новой экономической политики) в 1921 г. под названием Госбанк РСФСР, и в 1923 г преобразован в Госбанк СССР. С 1922 г. Госбанк был наделен функциями главного эмиссионного центра страны. После проведения денежной реформы была прекращена послевоенная галопирующая инфляция.

    В период 1922-1924 гг. одновременно в обращении находилось два денежных знака: деньги советского образца и червонец, который был основан на золоте и приравнивался к царской монете в 10 рублей. На момент завершения денежной реформы, в марте 1924 г. рубль нового образца являлся разменной единицей при червонце (1/10 червонца) и соответствовал 50 тыс. рублей советскими знаками образца 1923 г. или 50 млн. руб. более ранних образцов.

    В 1922 г. в стране были созданы коммерческие и отраслевые банки. В 20-х – 30-х гг. был проведен комплекс реформ, направленных на создание механизма централизованного планового регулирования и движения кредитно-денежных ресурсов. В результате сформировались функции Госбанка советского типа: организация денежного обращения и расчетов, плановое кредитование хозяйства, кассовое исполнение госбюджета и международные расчеты. Сложившаяся структура кредитной системы просуществовала более полувека, претерпевая лишь небольшие модификации.

    В период Великой Отечественной войны для покрытия дефицита госбюджета производилась эмиссия, и объем денежной массы увеличился в 4 раза. В послевоенное время, в 1947 г. была проведена денежная реформа ликвидационного типа для нормализации денежного обращения в стране. Обмен старых денег на новые осуществлялся в соотношении 10:1, к марту 1950 г. золотое содержание рубля было равно 0,222168 г. Затем денежная реформа проводилась в 1961 г. в таком же в соотношении. Золотое содержание рубля составило 0,987412 г чистого золота.

    Кредитная система претерпевала изменения, и, в результате, в июле 1987 г. были образованы специализированные банки: Сбербанк СССР, Внешэкономбанк СССР, Жилсоцбанк СССР, Промстройбанк СССР, а Госбанк стал осуществлять функции главного банка. В дальнейшем Сбербанк СССР был передан Госбанку.

    В декабре 1990 г. был принят Закон «О Государственном банке СССР» и Закон «О банках и банковской деятельности». Госбанк СССР, в соответствии с этими законами, создал единую систему Центрального Банка, основанную на единой денежной единице – рубле. Устав ЦБ РСФСР, подотчетного Верховному Совету РСФСР, был утвержден в июне 1991 г.

    Период 1990-1991 гг. был периодом противостояния двух Государственных банков – РСФСР и СССР. В конце 1991г. в связи с распадом СССР и образованием СНГ, на территории РСФСР единственным органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики стал являться ЦБ РСФСР. Ему были переданы функции и ресурсы Госбанка СССР вместе с сетью его организаций. Госбанк СССР был окончательно упразднен 20.12.92 г.

    Несколько месяцев позднее ЦБ РСФСР стал называться Центральным Банком Российской Федерации или Банком России. В период с 1991 по 1992 гг. под руководством Банка России в стране была создана сеть коммерческих банков и расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального Банка, была изменена система счетов. До 1995 г.

    Банк России сформировал систему надзора и инспектирования коммерческих банков и систему валютного регулирования и контроля. Был также организован рынок государственных ценных бумаг (ГКО). С 1995 г. Банком России было прекращено прямое кредитование для финансирования дефицита госбюджета, а также прекратилось предоставление централизованных кредитов отраслям экономики.

    В банковской системе государства ЦБ РФ является главным банком и кредитором последней инстанции. Собственником ЦБ является государство. Центральный банк является главным агентом денежно-кредитной политики государства, при этом им используются преимущественно экономические методы управления, административные методы используются лишь в отдельных случаях. Принципы деятельности ЦБ РФ, его организация, задачи, статус, полномочия и функции определяются Конституцией РФ, Законом о Центральном Банке, а также другими законами федерального значения.

    © Захаров Евгений, TimesNet. ru

     



  • На главную
    [© 2014 Банки